Die doppelte Natur Ihres Concordia-Vertrags verstehen
Bei Concordia wie bei jedem Schweizer Versicherer besteht Ihre Deckung aus zwei rechtlich getrennten Bausteinen. Die Grundversicherung untersteht dem KVG: Ihre Leistungen sind bei jedem Versicherer identisch, einzig die Prämie variiert. Die Zusatzversicherungen unterstehen dem VVG: Zahnpflege, Komplementärmedizin, Privatzimmer oder freie Spitalwahl. Beide Welten folgen unterschiedlichen Kündigungsregeln, was Sie vor jedem Schritt unbedingt erfassen müssen.
Diese Unterscheidung prägt Ihr gesamtes weiteres Vorgehen. Sie können die Grundversicherung der Concordia problemlos kündigen und eine Zusatzversicherung behalten oder umgekehrt. Wer beides verwechselt, riskiert, mit einem einzigen Schreiben zwei Verträge mit abweichenden Terminen zu kündigen und wider Willen gebunden zu bleiben. Klären Sie zuerst auf Ihrer Police, welche Produkte zum KVG und welche zum VVG gehören, bevor Sie Ihre Wechselstrategie festlegen.
Der Praxisfall: Grundversicherung zum 30. November kündigen
Nehmen wir eine konkrete Situation. Sie möchten die Concordia-Grundversicherung auf den 1. Januar verlassen. Das Gesetz setzt einen einzigen Termin: Ihr Kündigungsschreiben muss spätestens am 30. November bei der Concordia eintreffen. Die gesetzliche Frist beträgt einen Monat, und massgebend ist das Eingangsdatum, niemals der Poststempel. Ein eingeschriebener Versand beweist das Datum und sichert Ihr Vorgehen ab.
Konkret: Versenden Sie Ihren Brief früh genug im November, um die Laufzeiten abzudecken. Geben Sie Name, Vorname, Adresse, Versichertennummer und das gewünschte Wirkungsdatum auf den 1. Januar an. Haben Sie bereits Ihre neue Kasse gewählt, ist die Kontinuität automatisch gewährleistet: Die Aufnahme in die Grundversicherung ist obligatorisch, und kein Versicherer darf einen neuen Antragsteller in der KVG-Deckung ablehnen, ohne Vorbehalt und ohne Gesundheitsfragebogen.
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Online kündigen →Die VVG-Zusatzversicherungen: ein abweichender Termin
Die Concordia-Zusatzversicherungen folgen nicht zwingend dem Rhythmus der Grundversicherung. Sie unterstehen dem VVG und haben eigene allgemeine Bedingungen, eigene Vertragslaufzeit und eigene Kündigungsfrist, oft drei Monate auf das Ende des Kalenderjahres, manchmal länger. Lesen Sie Ihre Police aufmerksam: Eine falsch gekündigte Zusatzversicherung verlängert sich stillschweigend um eine neue Periode und bindet Sie weiter, obwohl Sie alles geregelt glaubten.
Ein weiterer wesentlicher Punkt: Der Wechsel der Zusatzversicherung ist nie garantiert. Der neue Versicherer kann einen Gesundheitsfragebogen verlangen, Vorbehalte anbringen oder ablehnen. Der umsichtige Reflex besteht darin, zuerst die schriftliche Annahme der neuen Zusatzversicherung einzuholen und erst dann jene der Concordia zu kündigen. So vermeiden Sie es, ohne VVG-Deckung dazustehen, während die Grundversicherung aufgrund gesetzlicher Pflicht stets erhalten bleibt.
Das Verlängerungsdatum prüfen
Suchen Sie in Ihren allgemeinen Concordia-Bedingungen das genaue Ablaufdatum jeder Zusatzversicherung und die geltende Kündigungsfrist. Eine Zahnpflege- und eine Spitalzusatzversicherung können innerhalb desselben Haushalts unterschiedliche Termine haben. Notieren Sie diese Daten in einem Kalender, um keine Frist zu verpassen und eine unerwünschte stillschweigende Verlängerung zu vermeiden.
Lückenlose Deckung ab dem 1. Januar sichern
Die Kontinuität ist der wichtigste Aufmerksamkeitspunkt. Bei der Grundversicherung ist der Mechanismus schützend: Solange Sie irgendwo versichert bleiben, erleiden Sie keinen Unterbruch. Ihre neue Kasse übernimmt am 1. Januar genau dort, wo die Concordia am 31. Dezember endet. Keine Wartezeit, kein Tag ohne Deckung, sofern Kündigung und neue Aufnahme dasselbe Wirkungsdatum tragen.
Für einen einwandfreien Übergang warten Sie idealerweise die schriftliche Bestätigung Ihres neuen Versicherers ab, bevor Sie die Kündigung als gesichert betrachten. Bewahren Sie den Rückschein des Einschreibens und jede Korrespondenz auf. Verzögert sich die Bestätigung der Concordia, haken Sie vor Ende November nach. Diese dokumentarische Sorgfalt schützt Sie im Streitfall und garantiert, dass Ihre Krankendeckung beim Jahreswechsel keine Lücke aufweist.
Das ausserordentliche Kündigungsrecht bei Prämienerhöhung
Ein zusätzlicher Weg besteht, wenn die Concordia Ihnen eine Prämienerhöhung für das Folgejahr mitteilt. Die Erhöhung eröffnet ein ausserordentliches Kündigungsrecht der Grundversicherung: Sie können auf den 1. Januar wechseln, selbst wenn Sie eine Jahresfranchise oder ein alternatives Modell gewählt hatten, unter Vorbehalt der Monatsfrist. Dieser gesetzliche Mechanismus schützt Ihre Wechselfreiheit bei jeder Tarifentwicklung.
Um davon zu profitieren, handeln Sie sofort nach Erhalt der herbstlichen Tarifmitteilung. Die Frist bleibt eng, denn Ihre Kündigung muss dennoch vor dem 30. November eintreffen. Wägen Sie ab, ob Sie auch Ihre Franchise anpassen oder auf ein Modell mit koordinierter Versorgung wechseln, das oft mit einer in Prozent ausgedrückten Reduktion gegenüber dem Standardmodell verbunden ist, bei identischen KVG-Leistungen.
Häufige Fragen
Kann ich die Concordia-Grundversicherung kündigen und meine Zusätze behalten?
Ja, das ist problemlos möglich. Die KVG-Grundversicherung und die VVG-Zusatzversicherungen sind rechtlich getrennte Verträge. Sie können die Concordia-Grundversicherung auf den 1. Januar verlassen und Ihre Zusatzdeckungen behalten, sofern Sie in Ihrem Schreiben ausdrücklich nur den KVG-Teil kündigen.
Bis wann muss ich meine Concordia-Grundversicherung kündigen?
Ihr Brief muss spätestens am 30. November bei der Concordia eintreffen, damit die Kündigung auf den 1. Januar wirkt. Die gesetzliche Frist beträgt einen Monat, massgebend ist das Eingangsdatum. Versenden Sie das Einschreiben besser Anfang Monat, um die Fristwahrung zu beweisen.
Kann die Concordia meine Kündigung der Zusatzversicherung ablehnen?
Die Concordia kann Ihren Austritt nicht verhindern, wenn Sie die in Ihren VVG-Bedingungen vorgesehene Frist einhalten. Der neue Versicherer hingegen kann Ihre Aufnahme ablehnen oder Vorbehalte anbringen. Sichern Sie zuerst die Annahme anderswo, bevor Sie kündigen.