Naissance d'un enfant et assurance maladie en Suisse
Un enfant doit être assuré LAMal dans les trois mois qui suivent sa naissance. C'est aussi l'occasion idéale de résilier assurance maladie pour toute la famille et de revoir sa couverture.
L'affiliation obligatoire dans les trois mois
La LAMal impose aux parents d'affilier leur enfant à une caisse maladie dans les trois mois qui suivent la naissance. À défaut d'affiliation dans ce délai, l'autorité cantonale désigne d'office une caisse — généralement celle des parents — et les primes courront rétroactivement depuis la naissance. Mieux vaut donc agir rapidement et volontairement pour choisir soi-même.
L'enfant doit être affilié comme assuré distinct, avec son propre contrat. Les primes enfant s'appliquent dès la naissance jusqu'à l'âge de 18 ans révolus — elles sont nettement inférieures aux primes adultes et varient par caisse et par région.
Choisir la caisse et la franchise de votre enfant
La franchise minimale pour un enfant est de zéro franc : les soins sont remboursés dès le premier centime. Si vous souhaitez réduire la prime mensuelle, vous pouvez opter pour une franchise jusqu'à 600 CHF, mais évaluez soigneusement le bilan coût-bénéfice pour un jeune enfant dont les visites médicales sont fréquentes.
Le modèle d'assurance
Tous les modèles disponibles pour les adultes (standard, médecin de famille, HMO, Telmed) s'appliquent également aux enfants. Le modèle « médecin de famille » impose un premier contact auprès du médecin traitant avant toute consultation spécialisée : c'est contraignant avec un pédiatre mais réduit la prime.
Comparer les primes enfant
Les primes enfant varient selon la caisse et la région de prime (déterminée par le NPA). La différence entre la caisse la moins chère et la plus chère peut atteindre plusieurs centaines de francs par année. Utilisez le comparateur officiel ou notre comparateur pour votre région.
La naissance : pas un droit de résiliation pour les parents
La naissance d'un enfant n'ouvre pas de droit de résiliation extraordinaire de l'assurance de base des parents. Si vous souhaitez changer de caisse en profitant de l'arrivée de l'enfant, vous devrez attendre le délai ordinaire : lettre de résiliation reçue avant le 30 novembre pour un effet au 31 décembre.
En revanche, c'est le moment idéal pour faire le bilan de votre propre couverture, comparer les primes de toute la famille et organiser une éventuelle résiliation groupée pour le 1ᵉʳ janvier suivant.
Complémentaires et naissance
Certaines assurances complémentaires LCA prévoient une clause « maternité » ou « naissance » : elles couvrent les frais non pris en charge par la base (chambre privée, homéopathie, acupuncture…). Signalez la naissance à votre assureur LCA dans les délais prévus par votre contrat — un retard peut entraîner un refus de couverture rétroactive.
Si vous souhaitez souscrire une complémentaire pour votre enfant, faites-le à la naissance : l'enfant est accepté sans questionnaire médical, car c'est la phase de vie où les risques sont les plus faibles et les exclusions inexistantes.
Affilier son enfant à l'assurance maladie après la naissance
- 1Dans les trois mois qui suivent la naissance, comparez les caisses et les primes enfant de votre région.
- 2Choisissez la caisse, la franchise (0 à 600 CHF) et le modèle adaptés à votre enfant.
- 3Remplissez le formulaire d'adhésion auprès de la caisse choisie avec le certificat de naissance.
- 4Signalez la naissance à votre assureur LCA dans les délais contractuels pour maintenir la couverture complémentaire.
Questions fréquentes
Dans quel délai dois-je affilier mon enfant à une caisse maladie ?
Dans les trois mois qui suivent la naissance. Au-delà, une caisse peut être désignée d'office et les primes courent rétroactivement.
La naissance donne-t-elle le droit de changer de caisse pour les parents ?
Non. La LAMal ne prévoit pas de droit de résiliation extraordinaire lié à la naissance pour les parents. Il faut attendre le délai ordinaire du 30 novembre.
Quelle franchise choisir pour un enfant ?
La franchise minimale est de 0 CHF (conseillée pour les jeunes enfants qui consultent souvent). Une franchise de 600 CHF réduit la prime mais augmente le reste à charge lors de chaque maladie.